Получить заем под залог квартиры не составляет особого труда, если у вас уже есть ликвидная недвижимость в собственности.

Никаких лишних справок и поручителей не понадобится, а получить одобрение онлайн – тоже возможно.

Для того чтобы получить займ под залог недвижимости, нужен минимальный пакет документов. Важно помнить, что недвижимость, которую вы собираетесь заложить, должна быть ликвидной.

Главное преимущество заемов под залог недвижимости - это выгодная процентная ставка и возможность обойти необходимость в поручителях. Кроме того, такие займы одобряются банками намного чаще, чем стандартные кредиты.

Если вы не знаете, куда обращаться за займом под залог недвижимости, то вам следует обратиться к надежным компаниям с положительной репутацией.

Так что если вам нужны деньги и у вас есть ликвидная недвижимость, то заём под залог недвижимости - это одна из эффективных схем кредитования, которую стоит рассмотреть.

Статья о том, как получить займ под залог недвижимости, может стать спасением в трудной финансовой ситуации. К сожалению, не всегда возможно получить потребительский кредит в банке, а проценты за микрозаймы слишком высоки. Займ под залог недвижимости становится выгодной альтернативой. В статье рассматривается процедура получения займа и приводятся преимущества этого вида кредитования.

Оформление займа под залог недвижимости достаточно просто: заемщик получает необходимую сумму в банке или другой финансовой организации, предоставляя в качестве гарантии имущество, которым владеет. Заемщик выплачивает кредитору часть суммы с процентами каждый месяц, и при невозможности выплатить кредит, чаще всего предлагается реструктуризация долга и новая схема его погашения. К суду дело редко доходит.

Так как обеспечением служит ликвидный актив - недвижимость, кредитору необязательно слишком беспокоиться за платежеспособность заемщика. Кроме этого, выгодной является процентная ставка, которая может быть даже ниже, чем по потребительским кредитам. Можно получить до нескольких десятков миллионов рублей на длительный период - до 15 лет. Наконец, заём под залог недвижимости не является целевым, поэтому полученные деньги можно тратить на любые цели.

Но какая недвижимость может стать предметом залога? Банки чаще всего выдают займы под наиболее ликвидное имущество, такое как квартиры, дома, апартаменты и коммерческая недвижимость. У каждой финансовой организации свои требования и зависят они от вида недвижимости. Некоторые виды объектов, такие как гараж, земельный участок, комната, менее ликвидны и могут быть не приняты банком в залог.

Если вас интересует займ под залог недвижимости, вам следует обратиться в выбранную финансовую организацию, чтобы узнать точные требования и возможности по оформлению кредита.

Взять заем под залог недвижимости возможно при соблюдении некоторых условий, которые не являются слишком строгими, но все же важны. Банковские требования к заемщику следующие:

• Возраст. В среднем, займы выдают лицам с 18 лет, в некоторых банках — с 21 года. Ограничение по возрасту взаемщика на момент погашения кредита не должно превышать 65 лет.
• Гражданство. Одним из важных условий является обязательное гражданство России и регистрация на территории страны (необязательно постоянная).
• Источники дохода. Наличие залогового имущества позволяет смягчить это требование, однако отсутствие постоянного источника дохода и минимального трудового стажа (от одного года) может стать причиной отказа в выдаче кредита. Кроме того, банки обычно требуют наличия другого имущества помимо залогового.

Чтобы заключить договор на заем под залог недвижимости, понадобятся несколько документов: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН). Иногда банки также требуют справку о доходах. Если квартира или другое залоговое имущество принадлежит не только заемщику, но и другим собственникам, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

Следующим этапом является заключение договора займа или кредитного договора с финансовой организацией. Затем происходит залог имущества, который регистрируется в Росреестре, и в ЕГРН появляется соответствующая запись. Заемщик предоставляет банку документы, подтверждающие наличие обременения на объекте залога, и только после этого получает кредит. Также существуют компании, которые выдают средства до наложения обременения на имущество.

Максимальный размер заема, который можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости заложенного имущества и составляет, в среднем, от 60 до 70% от нее. Таким образом, если заложенное имущество стоит 50 млн рублей, можно получить до 40 млн рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Она колеблется в широких пределах и составляет, в среднем, от 8 до 12%.

Банки не являются единственным вариантом для получения займа под залог недвижимости. МФО, ранее также выдававшие залоговые займы, к 2019 году лишились такой возможности. Однако, заём можно получить и у кредитных потребительских кооперативов (КПК).

КПК — это некоммерческая организация, которая предоставляет финансовую взаимопомощь своим членам - физическим и юридическим лицам, вносящим деньги в совместный фонд. Деятельность КПК регулируется Банком России, который устанавливает предельную процентную ставку по займам. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

КПК специализируются на выдаче займов, в том числе и под залог недвижимости, и зачастую предлагают более интересные условия в сравнении с банками. Процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.

Получить заем под залог недвижимости - отличный способ получить большую сумму на длительный срок. Высокий процент прошедших заявок, выгодные ставки и комфортные ежемесячные платежи - вот главные плюсы этого финансового инструмента.

Где можно получить займ на выгодных условиях

Существует множество финансовых организаций, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Однако, условия, предлагаемые ими, различаются. В КПК «Сберегательный дом» заемщик может получить нужный ему займ уже в день обращения. Председатель правления этой организации Сергей Сергеевич Долганов говорит о том, что сервисы кредитного потребительского кооператива действительно уникальны:

«КПК «Сберегательный дом» – это федеральная компания, которая предоставляет крупные суммы под залог недвижимости уже в день обращения. Размер заёма определяется индивидуальными потребностями заемщика и оценочной стоимостью его имущества, и может колебаться в пределах от 100 тысяч до 30 миллионов рублей. Срок возврата также зависит от этих факторов и может составлять от одного месяца до 15 лет.

Одно из наших основных преимуществ – это скорость рассмотрения заявок. Мы автоматизировали процессы, которые раньше занимали много времени. Теперь наша IT-платформа позволяет проверить информацию о клиенте и его залоговом имуществе за считанные минуты. Кредитная документация тоже заполняется автоматически. Чтобы подать заявление на оформление залога, нет необходимости обращаться в многофункциональные центры: мы самостоятельно связываемся с Росреестром. Для подписания документов нашим клиентам не обязательно приходить в офис – все формальности можно выполнить онлайн.

Едва заметный объем документов необходим для оформления займа под залог недвижимости: паспорт, СНИЛС и надлежащее законное основание на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» действует в соответствии с законодательством и Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Информация об этом честном агентстве прозрачна и подконтрольна правовым нормам. Организация зарегистрирована в ЦБ РФ».

КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

* ОГРН КПК «Сберегательный дом» — 1207800060808, ИНН — 7842181135 https://www.rusprofile.ru/.

** ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» — 1217700318087, ИНН — 7726479428 https://www.rusprofile.ru/.

Информация о тарифах, предоставляемых КПК «Сберегательный дом», указана на сайте организации и является актуальной на ноябрь 2021 года. Этот материал не является публичной офертой, а предоставляется только для ознакомления.

Фото: freepik.com