Как показывает опыт, получить выплаты по добровольному страхованию автотранспорта (КАСКО) может быть не так просто. Страховые компании используют различные методы для снижения суммы выплат или избежания их полностью. Что следует предпринять, чтобы обезопасить себя, на что обратить внимание при заключении договора и как поступить в случае, если наступил страховой случай?

КАСКО предназначено для добровольного страхования автомобилей. В случае заключения такого договора, вы защищаете себя практически от всех проблем, связанных с автомобилем, даже если вы виновник ситуации. КАСКО распространяется на случаи угона, частичного повреждения и даже полного уничтожения автомобиля.

В то же время статистика свидетельствует о том, что многие заявки на выплаты по КАСКО отклоняются. Можно винить в этом страховые компании, использующие различные методы для избежания выплат. Тем не менее, в большинстве случаев, страхователи сами виноваты в создавшейся ситуации: они невнимательно изучают условия договора и неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях Вы можете не получить выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате страховки в случае КАСКО может быть обусловлен несколькими факторами, о которых нужно помнить при оформлении полиса.

Во-первых, существует ряд серьезных нарушений ПДД, которые могут исключать дорожно-транспортное происшествие (ДТП) из категории страховых случаев. Такие нарушения включают в себя сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, а также вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Кроме того, если в договоре прописано, что страховка не распространяется на неисправные автомобили, а МОТ пройден не вовремя, страховая компания может отказать в выплате.

В случае ДТП не стоит забывать о том, что неправильно оформленное заявление может стать причиной отказа в компенсации ущерба. Например, если вы написали заявление, что не имеете никаких претензий к кому-либо, то страховая компания не будет проводить розыскные мероприятия, что затруднит процесс получения выплаты. Аналогично, недооценка стрессового состояния может привести к подписанию документов, которые в дальнейшем могут негативно повлиять на исход процесса.

В случае угона автомобиля, страховая компания может потребовать от клиента постановление о приостановлении производства по уголовному делу, что может быть достаточно сложно получить в реальности. Кроме того, следует избегать общих формулировок, таких как «действующие рыночные цены», так как они могут быть трактованы по-разному.

Поэтому, чтобы существенно уменьшить вероятность отказа в выплате страховки по КАСКО, следует внимательно изучить договор на наличие неоднозначных формулировок, продемонстрировать, что вы способны защищать свои интересы, а также не принимать поспешных решений и не забывать о важности соблюдения правил дорожного движения.

Страхование по КАСКО: как получить выплату с учетом правил и условий

На месте происшествия:

• Обратитесь за помощью к сотрудникам компетентных органов - МЧС, полиции или ГИБДД в зависимости от характера происшествия.
• Ни в коем случае не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
• Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом, так как это может повлечь последствия в дальнейшем и расцениться как обман страховой компании.
• Прочитайте протокол ГИБДД и следите, чтобы он содержал полное описание всех деталей происшествия.

Кроме того, если страховой случай был зафиксирован камерами дорожного наблюдения, необходимо указать этот факт в протоколе и зафиксировать номер и название камеры.

После происшествия:

• Свяжитесь со страховой компанией немедленно и сообщите о наступлении страхового случая.
• Предоставьте полный набор документов, включая заявление и справку из полиции или других компетентных органов, подтверждающих факт возникновения страхового случая. Сохраните копии документов с отметкой о дате приема.
• Предоставьте доступ к поврежденному транспортному средству для проведения экспертизы страховой компанией. Узнайте заранее, какая организация проведет экспертизу и можете ли вы получить копию справки.
• Когда страховщик получит все необходимые документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
• Старайтесь ежедневно напоминать о себе и не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

• Если у вас есть справка об ущербе, вы можете оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу, через суд или иные способы.
• Если возникают задержки с выплатой компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки. Если реакции не последует, вы можете обратиться в суд или жаловаться на страховую компанию в соответствующие органы.
• Если вы не согласны со суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию для перепроверки ущерба. Если выплаченная сумма оказалась меньше положенной, вы можете подавать в суд на получение компенсации. Помните, что владение договором страхования - это только первый шаг на пути к получению компенсации ущерба.

Если у вас есть КАСКО, то в случае ДТП ущерб может быть компенсирован двумя способами – выплатой денежной компенсации или ремонтом автомобиля на СТО. Тем не менее, следует иметь в виду, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут значительно различаться. Законов, регулирующих точные сроки, не существует, однако сроки должны быть указаны в договоре или в правилах страховой компании.

Как и в случае с выплатами по ОСАГО, отсчет времени начинается с момента предоставления необходимых документов в страховую компанию. Если требуется экспертиза автомобиля, то сроки выполнения ремонта могут зависеть от даты получения заключения об оценке ущерба. Если же сроки задерживаются, то это может быть вызвано несколькими причинами, такими как долгое согласование стоимости ремонта автомобиля или просто из-за очереди.

Крупные и авторитетные страховые компании, как правило, выплачивают вознаграждение быстрее, чем мелкие компании, у которых может затянуться процесс. Среднее время выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки выплат нигде не прописаны, то после истечения указанного временного периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение следующих семи дней. Важно помнить, что сроки должны быть разумными согласно Гражданскому кодексу РФ. Если страховая компания не выплатила компенсацию, вы можете обратиться в суд и требовать не только компенсацию, но и выплату неустойки.

Фото: freepik.com