Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?
Ситуации, когда заемщик не может вернуть долг кредитору в положенный срок из-за резкого снижения его финансовых возможностей, становятся все более распространенными. Причиной часто служит потеря работы, серьезная болезнь должника или другие непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выкроить достаточные средства на погашение долга в прежнем размере.
Однако, что делать в такой ситуации? Каким образом снизить финансовое бремя заемщика, хоть на какое-то время, чтобы продолжить возврат денег кредитору? Как поступить, если долг передан коллекторской организации?
Решение можно найти в пересмотре условий договора с кредитором. Многие банки готовы идти на встречу и разработать гибкий график платежей, присутствие которого поможет заемщику пройти через сложный финансовый период. Кроме того, особенно в случае долга переданного коллекторам, имеет смысл попросить о рассрочке или реструктуризации долга напрямую у владельца долга. Главное – не забывать контролировать платежи и следить за своей кредитной историей.
еждузаемного долга. Суть данного способа заключается в том, что заемщик берет новый кредит с более выгодными условиями (низкий процент, длительный срок) и с его помощью погашает предыдущий долг. Таким образом, заемщик снижает свои ежемесячные выплаты по кредиту. Рефинансирование долга может быть выгодным только при наличии хорошей кредитной истории и высокой кредитоспособности. Банки не всегда соглашаются на рефинансирование, так как они рискуют, что заемщик не сможет выплачивать новый кредит. Однако, при успешном рефинансировании, заемщик может сэкономить на процентах и снизить общую сумму выплат по кредиту. 3. Налаживание диалога с банком и заключение нового договора Данный способ подразумевает установление контакта с банком и обсуждение возможных вариантов погашения долга. В некоторых случаях банки готовы идти на встречу заемщикам и предлагать индивидуальные условия погашения долга. Например, банк может временно снизить процентную ставку, установить график погашения, учитывающий финансовые возможности заемщика и т.д. Однако, не все банки готовы идти на такие уступки, особенно если заемщик просрочил выплаты или имеет негативную кредитную историю. В таких случаях, остается возможность обратиться в коллекторские агентства или судебные органы для возврата долга. Каждый способ имеет свои особенности и подходит для определенных ситуаций. Важно помнить, что если возникают финансовые трудности, необходимо своевременно обращаться к банку и искать выходные решения, чтобы избежать проблем в будущем.Как вернуть задолженность коллекторскому бюро
Согласно главе 24 Гражданского кодекса РФ, кредитор по обязательству может быть заменен. Банки часто переуступают просроченные кредиты коллекторам, которые занимаются профессиональным взысканием долгов. Размер долга остается прежним, а коллекторская организация становится новым кредитором.
Схемы погашения задолженности перед коллектором в целом такие же, как и перед банком. Однако коллекторы предлагают более гибкие условия реструктуризации, чем банки, т.к. начинают работать только с просроченными долгами и могут предоставить скидки на долги. Кроме того, коллекторы не соблюдают жесткие инструкции Банка России и могут вести более гибкую финансовую политику в отношении заемщиков.
Коллекторское бюро вряд ли рефинансирует долг, но поможет заемщику найти другого кредитора или даст консультацию по рефинансированию или перезайму. Кроме того, коллекторы могут помочь заемщикам, которые готовы продать свою ипотечную квартиру, чтобы вернуть долг.
Коллекторские организации сейчас регулируются законом №230-ФЗ, который описывает признаки легальных коллекторов и их обязанности. Действующее коллекторское бюро должно быть включено в реестр коллекторских агентств России и его деятельность должна строго контролироваться. Коллекторы не могут угрожать должникам, но они могут обратиться в суд, если должник уклоняется от погашения долга.
Необходимо вести конструктивный диалог с коллекторами, демонстрировать свою заинтересованность в погашении долга и не попадать в список злостных неплательщиков, результатом чего станет составление графика погашения задолженности, устраивающего обе стороны.
Последствия невыплаты кредита
Если вы перестаете выплачивать кредитную задолженность, банк, после нескольких уведомлений, скорее всего, передаст ваш долг коллекторской организации. Они будут взаимодействовать с вами в соответствии с законом, используя разрешенные методы информирования о задолженности. Напомним, что закон № 230-ФЗ определяет ограничения на действия коллекторского агента:
- звонить вам не чаще раза в сутки, дважды в неделю и 8 раз в месяц;
- присылать SMS и голосовые сообщения не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц;
- посещать вас не чаще 4 раз в месяц.
Коллекторы могут связываться с вами через личные встречи, звонки или SMS, в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера.
Тем не менее, ни к чему избегать контакта с коллекторами. Если у них нет другого выбора, они обратятся в суд. В большинстве случаев коллекторская организация выигрывает спор. В суде оцениваются обязательства должника перед кредитором, а кредиторское обязательство - выдать кредит - выполнено на момент обращения в суд. После вынесения решения приступают к взысканию задолженности с помощью судебных приставов. Это может означать арест банковских счетов и имущества, запрет на выезд за границу. В то же время на заемщика могут быть наложены штрафные санкции, проценты за просрочку и судебные издержки. В результате возросшей задолженности и плохой кредитной истории ситуация может стать значительно хуже. Поэтому не стоит уклоняться от контакта с коллекторами и от возврата долга коллекторскому агентству.
Если ваша финансовая ситуация изменилась, стоит обратиться к кредитору - банку или коллекторскому агентству - и попытаться договориться о реструктуризации или рефинансировании кредита. Вы также можете решить эту проблему через продажу ипотечной недвижимости, банкротство или перезайм. Избегать общения с кредиторами и доводить дело до судебного разбирательства - это недейственное решение проблемы.
Фото: freepik.com