Какие проценты, комиссии и штрафы начисляются банками за использование кредитной карты?

Низкие и средние проценты по кредитным картам, а также высокие процентные ставки на срочные или мгновенные кредитные карты – это не всё, что необходимо знать о процентах по кредитной карте.

Кредитные карты с низким процентом доступны в банках, таких как «Тинькофф Банк» и Touch Bank, и имеют порядка 12-15% процентную ставку. Средняя ставка по кредитным картам находится в пределах 20-26% и предлагается большинством банков, в том числе являющихся лидерами по выпуску кредитных карт – Сбербанк, «Восточный Банк» и «ЮниКредит Банк» в государственной и частной банковской сферах соответственно. Высокие процентные ставки – порядка 35-45% – относятся к так называемым срочным или мгновенным кредитным картам. Такие «кредитки» выдаются по паспорту в течение 30-60 минут и без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Но это еще не всё, что стоит знать о процентах по кредитной карте! Важно отметить, что банки обязаны предоставлять клиенту информацию о полной стоимости кредита, в том числе и по кредитным картам. Финансово-кредитные организации должны указывать ее на листе с графиком погашения задолженности и обязательно размещать информацию на своем сайте.

Как же начисляются проценты по кредитной карте? Для расчета используется формула:

Сумма процентов к оплате = (сумма задолженности на отчетную дату × процентную ставку / 365 дней) × количество дней задолженности.

Мы приведем пример расчета процентов по кредитной карте. Предположим, что вы истратили 30 000 рублей по карте с 25-процентной ставкой и не успели погасить задолженность до окончания льготного периода. Если с момента завершения беспроцентного периода прошло 30 дней, то расчет будет таким:

30 000 рублей × 25% / 365 × 30 дней = 616,44 рублей. Это плата за один месяц пользования суммой в 30 000 рублей.

Чтобы расчитать сумму задолженности, необходимо определиться с понятием отчетной даты, с момента которой начисляются проценты. Льготный период – это период времени, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Он есть практически у каждой кредитной карты. Например, если льготный период – 50 дней, то на 51-й день после возникновения задолженности начисляются проценты.

Однако, если долг будет погашен в течение 50 дней, то проценты начислены не будут. Отчетная дата – это тот самый 51-й день, начиная с которого банк начисляет проценты на задолженность по кредитной карте. Льготный период даёт преимущества при пользовании кредитной картой.

Новое знание может оказаться весьма полезным - проценты по кредитной карте можно не платить, если погасить задолженность до окончания льготного периода. Обычно он длится 50-55 дней. Таким образом, если вы совершили первую покупку 1 марта, то льготный период закончится 20 апреля. Однако, чтобы воспользоваться такой возможностью, требуется своевременно выплатить минимальный ежемесячный платеж.

Стоит отметить, что банки могут использовать различные системы расчета беспроцентного периода. Например, в Сбербанке льготный период состоит из двух частей: количество дней от даты возникновения задолженности до формирования отчета по кредитной карте и период погашения, который равен 20 дням. Таким образом, беспроцентный период в Сбербанке может варьироваться от 20 до 51 дня в зависимости от даты формирования отчета и возникновения задолженности.

В «ЮниКредит Банке» устанавливается фиксированный льготный период в 55 дней (в зависимости от типа карты). При этом льготный период начинается с даты возникновения первой задолженности по карте (обычно это момент активации карты, когда списывается ежегодная комиссия за ее обслуживание). Такой подход позволяет упростить расчет для клиентов, поскольку они не должны следить за датой формирования выписки, чтобы понять, когда истекает льготный период. Достаточно знать дату первой покупки и отсчитать 55 дней от нее.

Кредитные карты со сроком действия без процентов, предоставляются многими банками. Однако, необходимо помнить о том, что в этом случае в каждом месяце необходимо погасить обязательный минимальный платеж. Минимальный платеж составляет обычно 5-10% от суммы задолженности. Пропустить или не оплатить обязательный минимальный платеж значит грозит штрафами, пенями и нарушением действия льготного периода, которые могут быть рассчитаны в процентах от суммы задолженности и в деньгах.

В случае просрочки платежа могут быть применены следующие санкции:

• Пени в размере 0,5-1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день задержки. Например, если обязательный платеж в размере 1000 рублей не был оплачен в течение одного дня, то на адрес заемщика будет начислена пеня в размере 15 рублей.
• Фиксированная комиссия за образование просроченной задолженности в размере 500-700 рублей.
• Штраф в размере от 3 до 10% от суммы задолженности. Например, при общей задолженности в размере 10000 рублей и комиссии в 3%, на адрес заемщика будет начислен штраф в размере 300 рублей.

Отличие между штрафом и пеней заключается в том, что пени начисляются в процентах к сумме просроченной задолженности за каждый день задержки, в то время как штраф выплачивается за сам факт просроченного платежа. Поэтому, пени могут стать дополнительной небольшой санкцией вместе со штрафом.

Стоит отметить, что размер штрафа и пени при использовании кредитной карты с льготным периодом, устанавливается договором и разнится в различных банках. Для примера, в Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Если вы пропустили платеж, то необходимо как можно скорее его погасить и узнать о возможных штрафах и пени за неуплату. Также, необходимо быть внимательным при использовании кредитных карт с льготным периодом, чтобы не допустить просрочку платежей и избежать штрафов.

Существует множество различных комиссий, которые могут быть установлены банками на использование кредитных карт. В этой статье мы рассмотрим основные виды комиссий, средние значения которых на рынке составили в 2018 году.

Комиссия за оформление карты может быть одной из первых расходов при использовании кредитной карты. Однако она может стоить несколько сотен рублей, и ее можно избежать, если брать карту в рамках акций.

Комиссия за снятие наличных может вызвать неприятности, так как ее ставка может быть довольно высокой, особенно если вы снимаете наличные в иностранной валюте. Чтобы избежать дополнительных расходов, стоит внимательно изучить условия договора и выбрать карту с наиболее выгодными условиями.

Комиссия за денежные переводы обычно выставляется в процентах от суммы перевода и также может достигать значительных размеров. Если вы часто используете свою кредитную карту для перевода денег, то может быть лучше рассмотреть другие варианты для этой цели.

Комиссия за годовое обслуживание карты может быть выплачена ежегодно, и ее стоимость может колебаться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Чтобы избежать этой комиссии, можно рассмотреть карты с условиями, не предусматривающими ее оплаты.

Обратите внимание на средние значения комиссий по рынку, чтобы выбрать наиболее выгодную и подходящую вам кредитную карту.

За обслуживание кредитной карты

Обслуживание кредитной карты может обойтись владельцу от 300 до 5500 рублей в год в зависимости от категории карты. Карты категории Standard и Classic обычно имеют годовую комиссию в размере 300-1000 рублей, Gold — 2000-3000 рублей, Platinum — 3500-5500 рублей.

Однако, некоторые кредитные карты имеют преимущество в виде отсутствия годовой комиссии. Обычно, такие карты выдаются по предварительному предложению действующим клиентам, которые уже имеют дебетовую пластиковую карту в данном банке, или в рамках акции «первый год обслуживания бесплатно».

Кроме того, некоторые банки могут не взимать годовую комиссию при условии, что клиент превышает установленный банком среднемесячный оборот по карте. Например, для карты «ЛокоБанка» «Максимальный доход» это 40 000 рублей, а для карты Банка ВТБ это 5000 рублей.

Стоит также отметить, что некоторые банки взимают дополнительные комиссии за подключение услуг, например, смс-оповещений. Например, подключение смс-пакета для карты банка «Хоум Кредит» может стоить от 59 рублей в месяц в зависимости от типа карты.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты взымается практически всеми кредитными организациями и варьируется в пределах 3-7%. К примеру, «ЮниКредит Банк» берёт комиссию в размере 1-4%, однако минимальная плата за каждую операцию составляет 325 рублей. В Сбербанке снятие наличных обойдётся в 3% от суммы, при этом минимум за каждую операцию 390 рублей. А вот в банке «Русский Стандарт» комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы, плюс 299 рублей.

В целом стоит отметить, что снятие наличных с кредитных карт не является самой выгодной операцией, и на сегодняшний день в России невозможно найти кредитную организацию, где этот сервис будет предоставляться без комиссии.

Бесплатный перевод денег с одной карточки на другую еще никто не отменял, однако, при работе с банками наиболее распространенным способом оплаты услуг или переводов могут стать банковские карты. Однако, следует знать о комиссиях, которые взимаются за различные виды переводов с кредитной карты. В этой статье мы приведем несколько примеров комиссий разных банков.

ВТБ взимает комиссию за перевод с кредитной карты, которая составляет 5,5% от суммы платежа, но не менее 300 рублей.

«Ситибанк» предоставляет возможность оплачивать услуги без комиссии с текущего или сберегательного счета в рублях или со счета кредитной карты. Также, можно получать бонусы за оплату услуг с кредитной карты, где плата состоит только из пользования кредитными средствами.

Сбербанк взимает комиссию за оплату услуг, размер которой зависит от способа оплаты. Также, в некоторых случаях комиссия предусмотрена получателем и составляет 1-3%. Однако, отдельная комиссия за оплату с кредитной карты не взимается.

Кроме того, в некоторых случаях переводы могут быть выполнены беспроцентно, например, если вы являетесь абонентом крупного сотового оператора, работающего с вашим банком по специальным условиям.

Фото: freepik.com