Какой банкомат лучше купить?

В России продолжает расти спрос на банкоматы, поскольку многие граждане предпочитают использовать наличность. Но с появлением на рынке различных фирм-производителей, в Интернете все чаще можно встретить обсуждения недостатков и преимуществ тех или иных банкоматов. Как найти идеальный банкомат, который будет соответствовать всем вашим потребностям и на что стоит обратить внимание при выборе?

Согласно отчету международной консалтинговой компании RBR, специализирующейся на исследованиях и автоматизации банковской деятельности, три четверти всех новых банкоматов в Европе установлены в России. Эта тенденция сохранится и в ближайшие пять лет, продажи банкоматов также будут расти. Увеличивается не только количество банкоматов, но и их значимость, поскольку банки могут включать их в свой уставный капитал, увеличивая тем самым свою капитализацию.

Различные издания, такие как RBC и Forbes, периодически составляют рейтинги банков по количеству банкоматов в сети, как по абсолютному значению, так и по количеству терминалов на число клиентов и банкоматов с функцией cash-in (приема денег). Эти рейтинги помогают клиентам выбрать банкомат, который будет самым удобным и выгодным для них.

Журналисты Forbes провели исследование в 2010 году и постарались установить количество банкоматов, доступных каждому клиенту банка, имеющего карточный счет, вместо простого определения абсолютного количества терминалов в банкоматной сети. Сложно поверить, но Сбербанк России, который является абсолютным лидером по темпам наращивания и по совокупному владению сетью банкоматов, опустился в рейтинге с 1-го места на 13-е место! Тем не менее, это не означает, что банк не собирался развивать свою сеть терминалов; наоборот, он планировал достичь 45 000 банкоматов в ближайшее время, что и случилось на сегодняшний день. Прогнозы для других лидеров, таких как ВТБ24, Росбанк и некоторых других, которые растут на активных частных клиентах, были схожи, и они в значительной степени сбылись, но рейтинг других банков существенно изменился, включая отзыв лицензий у некоторых из них, например, Мастер-банк.

RBC опубликовал рейтинг банков на первое полугодие 2013 года по количеству собственных банкоматов в России, подтверждая тенденцию кредитных учреждений увеличивать свою инфраструктуру за счет банкоматов и стремиться к сбалансированной нагрузке на терминал, которая не превышает 1000 клиентов.

Банкоматы "cash-in", позволяющие погашать кредитную задолженность, также включены в рейтинг, и здесь лидерами являются Сбербанк России и ВТБ24, а третье, четвертое и пятое места занимают соответственно Росбанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк и Уральский банк реконструкции и развития, следующий за ранее печально известным Банком Москвы.

Агентство «РБК. Рейтинг» разработало столичный рейтинг банков на основе владения банками банкоматами в Москве, включая новые банки, такие как Кредит Европа Банк и ТрансКредитБанк.

Некоторые банки объединяют свои банкоматные сети, чтобы увеличить доступность терминалов для своих клиентов и снизить расходы на увеличение сети самообслуживания. Например, еще в летом 2012 года МДМ Банк и Промсвязьбанк образовали единую сеть из порядка 3000 банкоматов в 230 регионах России.

По данным РБК, на 2010 год в России функционировало 91 000 банкоматов, принадлежащих 103 банкам, а рынок вырос на 16% с 2011 по 2012 годы. Сегодня это число превышает 110-120 тысяч терминалов самообслуживания (в рамках крупнейших банков РФ).

Статья о том, как сеть банкоматов влияет на качество обслуживания клиентов и финансовые показатели, является актуальной для любой кредитной организации. Эксперты считают, что на 1 банкомат должно приходиться не более 1000 клиентов кредитной организации. Избыточная нагрузка на банкомат может привести к частым сбоям оборудования, а также увеличению времени простоя терминала из-за несвоевременной его инкассации.

Если банк преимущественно живет за счет кредитования населения, то недостаток банкоматов с функцией cash-in и cash recycling или недоступность их в круглосуточном режиме может привести к учащению задержек по платежам при погашении кредита, а также созданию недостоверной статистики по платежеспособности клиентов. Однако, причина может быть банальна, например, днем человек находится на работе, на выходных уезжает, либо не работают филиалы банка, а вечером ему неудобно оплачивать счета, так как банкоматы с функцией cash-in находятся далеко от него.

Также следует учитывать, что при развертывании полноценной сети по территории страны потребуется 4-5 лет. В то же время, развертывание киосков самообслуживания может сократить этот период в 2 раза. Развитая сеть терминалов стимулирует рост клиентской базы. Каждый клиент при получении кредитной карты задумывается над тем, как он будет получать деньги и где платить за кредиты.

Исследования показали, что дорогие многофункциональные банкоматы окупаются быстрее дешевых. Это связано с тем, что у кредитной организации снижаются транзакционные издержки на обмен валюты, пополнение счета и увеличивается доход за счет комиссионных и конвертации. Дорогие модели собраны из более надежных комплектующих и реже дают технические сбои.

Важным моментом при размещении банкоматов является выбор правильного места. Банкоматы необходимо располагать не только в людных местах, но и обеспечивать круглосуточный доступ к ним. Это имеет принципиальное значение для клиентов, которые не могут воспользоваться банкоматами в местах работы или жительства.

Популярные производители банкоматов: обзор лидеров мирового рынка

Сегодня на рынке банкоматов лидерами являются международные компании, которые производят и продажают их по всему миру. Среди них можно выделить четыре самых популярных производителя - это NCR, Wincor Nixdorf, Diebold Incorporated и Nautilus Hyosung.

Давайте рассмотрим каждого из них подробнее.

Компания NCR является одним из лидеров на рынке производства банковского оборудования. За последние два десятилетия она поставила больше оборудования, чем ее конкуренты. Компания начала свою деятельность в 1884 году в США, а в России открыла свое представительство в 1993 году. За это время на сервисное обслуживание было поставлено 30 000 терминалов.

Клиентами NCR на территории постсоветского пространства стали 80 крупнейших банков, в том числе все, входящие в топ-10 рейтинга РБК. Сегодня компания производит две основные серии банкоматов - Personas (5-го поколения) и SelfServ (6-го поколения).

В 1952 году была основана немецкая компания Nixdorf Computer AG. В 1990 году она была приобретена Siemens AG и реорганизована в Siemens Nixdorf Retail. В 1999 году компания была продана венчурным фондам «Голдман Сакс» и «Кельберг Кравис Робертс». Однако, позднее Wincor Nixdorf стала снова самостоятельной компанией и начала заниматься производством техники с филиальной сетью в свыше 110 странах. В 2004 году компания провела успешное IPO на Франкфуртской бирже и стала открытым акционерным обществом.

Wincor Nixdorf входит в число крупнейших компаний мира, продавая банкоматы, и занимает второе место по объему продаж в Европе и мире. Банкоматы этой компании представлены четырьмя линейками - CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult, которые отличаются функциональностью. Компания появилась на российском рынке банковских технологий в конце 1990-х годов и быстро стала одним из лидеров отрасли. Банки России считают оборудование Wincor Nixdorf надежным и популярным выбором.

Компания Diebold Incorporated была основана в США в 1859 году. Она начала выпускать банкоматы только в 1967 году и вошла на рынок России в 1998 году. Сегодня Diebold обслуживает около 17 000 банкоматов, поставленных в Россию из США.

В России впервые банкомат был установлен в 1991 году в банке "Столичный" и именно он был банкоматом компании Diebold. А первый банкомат из серии Opteva фирмы был установлен в России в 2003 году. Годом позже Мастер-Банк установил первый полнофункциональный банкомат Diebold. С Ситибанком, крупнейшим банком в мире, компания сотрудничает с 2009 года.

Помимо представительств в Новосибирске, Самаре, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону, Diebold поставляет банкоматы cash-out, cash-in, coin dispense и замкнутого цикла cash-recycling кредитным организациям России и всего постсоветского пространства. Все они представлены единым модульным рядом Opteva.

Компания Hyosung, которая существует более 50 лет, занимает лидирующие позиции в производстве банковского оборудования. Она занимает 4-е место в мире и 1-е место в Южной Корее. В 1979 году из ее структуры было выделено специализированное подразделение - Nautilus Hyosung, которое сегодня уже является отдельной компанией. Ежегодно Nautilus Hyosung выпускает более 48 000 банкоматов.

Банкоматы данного бренда отличаются инновационным дизайном, высокой функциональностью и могут быть легко модернизированы.

Согласно предсказаниям экспертов, банкоматы будут развиваться в нескольких направлениях в будущем:

1. Улучшение безопасности: разрабатываются новые материалы, которые защитят устройство от термо-сканеров (в случае, когда мошенники считывают ПИН-код по нагретым кнопкам). Также оборудование будет обеспечено защитой от предумышленного повреждения пазов для снятия и выдачи денег. Кроме того, банкоматы будут иметь дополнительную защиту от нежелательного воздействия на конструкцию.

2. Бесконтактные платежи: в будущем банкоматы смогут идентифицировать клиента без использования терминала при помощи смартфона с функцией NFC-сканера или других специальных устройств.

3. Мультисервисность: использование технологии замкнутого цикла (cash-recycling) позволит осуществлять эффективные банковские операции - от приема депозитов до обмена валюты и полный оборот денежных средств при помощи единого терминала.

4. Облачные технологии: замена аппаратной части на виртуальную машину, связанную с единственным мощным вычислительным центром, позволит реализовать возможность проведения операций без встроенного компьютера.

5. Совершенствование интерфейса: клиенты смогут настроить свой собственный интерфейс на памяти персональной банковской карты для большего удобства.

В итоге, банкомат будущего - это мультифункциональное устройство, которое "знает" своего клиента, работает быстро и имеет высокий уровень безопасности. Это устройство с безотказным программным и аппаратным обеспечением, которое удобно и эффективно выполняет все банковские операции.

Фото: freepik.com