При правильном использовании кредитной карты можно эффективно планировать свой бюджет. Однако, если вы не знаете всех правил и будете распоряжаться ею бездумно, можете рисковать погрузиться в долги. Настоятельно рекомендуется обладать финансовой грамотностью и элементарной дисциплиной, чтобы установить успешные отношения с банком, который выдал вам "кредитку".

При оформлении кредитной карты банк перечисляет на счет кредитные средства, которыми вы можете воспользоваться, сняв их в наличных или оплатив покупки с помощью карты в магазинах через терминал. Второй вариант является более выгодным с точки зрения условий, поскольку при снятии наличных взимается комиссия и не предоставляется льготный беспроцентный период.

Кредитные карты - неотъемлемая часть жизни современного человека. Однако, перед тем как начать использовать кредитную карту, необходимо внимательно изучить правила и условия ее использования.

Как правило, все условия обслуживания кредитной карты прописываются в договоре с банком. Важно убедиться, что на обороте карты стоит ваша личная подпись, совпадающая с подписью в паспорте, а также к карте прилагается ПИН-код из четырех цифр. Чтобы избежать мошенничества, ПИН-код необходимо запомнить и никогда не хранить в кошельке или записывать на самой карте. Для начала использования карта также должна быть активирована.

Если вы планируете снимать наличные в банкомате с помощью кредитной карты, стоит учитывать, что за эту операцию банки взимают комиссию, которая может составлять от 2 до 8%, а также существует минимальная сумма комиссии (обычно более 500 рублей за операцию). Помните, что у многих банков льготный период не распространяется на снятие наличных.

В случае утери карты или угрозы мошенничества, лучше сразу заблокировать вашу карту. Для этого можно позвонить в банк или воспользоваться интернет-банком.

Чтобы пользоваться кредитной картой и не платить проценты за использование денежных средств на ней, необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж. Он составляет от 5 до 10% от потраченной по карте суммы. Кроме того, важно вернуть всю ранее потраченную по карте сумму в срок до окончания льготного беспроцентного периода. Деньги можно внести через банкоматы, кассу банка или онлайн-переводом в интернет-банке, в мобильном банке или с помощью перевода с карты на карту на сайте банка.

Курьезный случай судебного разбирательства между банком «Тинькофф Кредитные системы» и одним из держателей его кредитной карты подчеркивает важность внимательного изучения всех условий договора. Клиент, получив карту и договор на почту, отсканировал договор, вписал туда условия, по которым не должен был платить процентов, распечатал и отослал в банк. Менеджеры банка подписали договор не глядя, что привело к судебным тяжбам. Поэтому, чтобы избежать незапланированных проблем, будьте внимательны при ознакомлении с условиями договора на использование кредитной карты.

Грейс-период или льготный период - это промежуток времени, установленный банком, в течение которого заемщик может использовать деньги банка и не платить за это проценты. Однако, для этого нужно выполнить несколько условий. Сначала необходимо исправно вносить ежемесячный минимальный платеж, а потом погасить всю задолженность до конца срока окончания льготного периода. В большинстве случаев грейс-период продолжительностью до 55 дней, например, у "ЮниКредит Банка", но, иногда, это время может быть меньше, например, 50 дней у Сбербанка.

Существует три разных варианта расчета льготного периода:

1. На основе расчетного периода. Расчетный период, обычно, продолжается 30 дней. После этого банк формирует подробную выписку по счету и направляет ее на электронную почту клиента. Платежный период обычно длится 20–25 дней, по окончании которого нужно погасить задолженность на карте. В конечном итоге, грейс-период составляет от 50 до 55 дней. Эту схему расчета используют, например, Сбербанк и "ЮниКредит Банк".
2. С момента первой покупки. Банк устанавливает фиксированное количество календарных дней после первой покупки, которые и составляют беспроцентный период. Так делает, например, "Альфа-Банк".
3. По каждой отдельной операции. Льготный период на каждую покупку действует отдельно, и задолженность погашается в порядке расходных операций по карте. Это самый редкий вид расчета грейс-периода.

Кредитный лимит – предельная сумма, на которую банк готов выдать кредитную карту. Его рассчитывают на основании ваших финансовых данных, а также кредитной истории. Главный критерий определения лимита – это правило, согласно которому размер ежемесячного платежа на карте не должен превышать 30% от вашего дохода. Например, если ваш заработок составляет 50 000 рублей в месяц, то максимальный кредитный лимит составит около 300 000 рублей.

Однако, размер лимита может зависеть от ряда других факторов, включая вашу возраст и место работы, а также наличие долгов и финансовых обязательств. Когда вы оформляете простую карту на два документа, кредитный лимит может не превышать 100 000 рублей.

Интересно, что по данным Национального бюро кредитных историй с начала 2018 года кредитный лимит на кредитные карты продолжал уменьшаться. Однако, в 3-м квартале средний размер лимита увеличился на 5,3% и составил 48,2 тыс. рублей.

Расчет процента по кредитной карте: подробная инструкция

Как определить, сколько процентов вам придется выплатить за использование кредитной карты? Если вы не успеваете вернуть долг во время льготного периода, то будьте готовы к начислению процентов. Но как именно рассчитать эту сумму?

Шаг 1: определите дату начала льготного периода

Для того чтобы узнать, о каких процентах вам придется договариваться с банком, необходимо понимать, когда начинается льготный период. Обычно это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Однако, запомните, что способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Шаг 2: считаем проценты

Если вы не успеваете вернуть весь долг за период действия льготного периода, появляется риск начисления процентов. Для расчета процентов используется следующая формула: процентная ставка x потраченная сумма x количество дней использования кредитом / количество дней в году.

Допустим, вы расплачивались картой 53 дня и не успели погасить долг в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 рублей. Если ставка по карте составляет 25%, то за использование 30 000 рублей в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000 x 25%) x 53) / 365 дней = 1089,04 руб.

Шаг 3: учитываем штрафы

Кроме начисления процентных ставок, обычно дополнительно могут взиматься штрафы за образование задолженности. Эта сумма будет зависеть от условий договора.

Следуя этой простой инструкции, вы сможете легко рассчитать, какие проценты и штрафы вам придется выплатить при использовании кредитной карты.

Статья о том, как выгоднее погасить кредит, дает несколько советов о том, как уплатить задолженность по кредитной карте. Есть два способа: единовременный платеж в период льготного периода, покрывающий всю сумму, и минимальные платежи, которые предоставляет банк. Конечно, выбор зависит от личных обстоятельств и возможностей, однако необходимо учитывать комиссии и дополнительные сборы.

Если вы выберете минимальные платежи, то важно не забывать, что за каждый день просрочки начисляются пени, а сам факт просроченного платежа подвергается штрафу. Разные банки имеют разные условия и комиссии. Например, «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки; «Кредит Европа Банк» — 20%, а «Русский Стандарт» — фиксированную сумму 700 рублей за каждый просроченный период.

Не менее важным является ежегодная стоимость обслуживания кредитной карты, которая может быть весьма значительной, составляя от 800 до 6000 рублей. Эта комиссия списывается после активации карты и может образовать долг на карте. Кроме того, комиссия зависит от уровня карты, например, Visa Gold и MasterCard Platinum обладают дополнительными привилегиями вроде участия в программе «Мир привилегий» или «Бесценные города».

В целом, чтобы погасить кредитную карту выгоднее всего выбрать единовременный платеж в период льготного периода, однако, при выборе минимальных платежей необходимо учитывать штрафы и расходы на обслуживание.

Фото: freepik.com