Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско - это вид страхования транспортного средства на случай его угона или повреждения, включая полную гибель автомобиля. Данное страхование не является обязательным по закону, однако более четверти автомобилистов в России оформляют каско (по данным за 2020 год).

Застраховать автомобиль просто, но выбор страховой компании может оказаться довольно сложной задачей. На сегодняшний день на рынке представлено большое количество страховщиков, поэтому автовладельцу важно найти организацию, которая предложит наиболее удобные и выгодные условия.

Рассмотрим, как выбрать подходящую страховую компанию и где оформить каско.

Первый и самый важный шаг для владельца автомобиля, который решил застраховать свой автомобиль, - определить, какие из условий страхования являются самыми необходимыми для него.

Список условий, приведенных ниже - это то, что следует учитывать при определении приоритетов:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, в том числе и возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля. Страховые компании могут предлагать либо полный, либо частичный вариант каско. Полное каско включает защиту от всех возможных рисков: ДТП, угон, хищение отдельных деталей автомобиля, стихийные бедствия, вандализм и т.д. Частичное каско обычно покрывает только один риск (угон или повреждение), что делает полис дешевле. Некоторые страховые компании предлагают оформить страховку с возможностью активировать защиту от прочих рисков на необходимое время.
3. Сумма, на которую будет застраховано ТС. Каско может быть как с агрегатной, так и с неагрегатной суммой. В первом случае сумма уменьшается с каждой выплатой, во втором - остается неизменной. Полис со суммой неагрегатного каско стоит приблизительно на 15-20% дороже, но эта схема более выгодная при возмещении убытков. Агрегатное каско рекомендуется только опытным водителям с большим безаварийным стажем.
4. Стоимость полиса. Эта цена формируется на основе базового тарифа и поправочных коэффициентов, которые страховые компании могут использовать на свое усмотрение. Многие страховщики также предлагают различные облегченные варианты каско, позволяющие экономить. Некоторые страховые компании позволяют застраховать ТС, заплатив только половину от полной стоимости стандартного полиса. При наступлении страхового случая все еще можно сэкономить, доплатив только оставшиеся 50% стоимости для получения компенсации от страховой компании.
5. Способ возмещения ущерба. Это может быть ремонт по направлению страховой компании в дилерском центре или СТО при нанесении автомобилю повреждений, или денежная выплата, равная затратам на ремонт, выполненный владельцем самостоятельно, или полная компенсация стоимости ТС при тотальной его гибели или угоне. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса. Обычно каско оформляется на год, поскольку это наиболее оптимальный срок с финансовой точки зрения. Однако некоторые компании предлагают и более краткосрочные полисы.
7. Франшиза. Это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но при страховании нового дорогостоящего автомобиля - для возмещения солидного ущерба, это самый оптимальный и безопасный вариант.

Определив свои приоритеты, владелец автомобиля может перейти к следующему шагу - аналитическому, чтобы понять, где лучше оформить каско.

Шаг второй: анализ сравнительных условий

В рамках данного шага мы провели анализ предложений семи ведущих компаний-каско страховщиков, вышедших в топ-7 рейтинга по объему сборов.

Компания «Ингосстрах» давно окупировала лидирующую позицию на рынке автострахования. Она предлагает базовую защиту от угроз, связанных с владением автомобилем, таких как гибель авто, угон, ущерб, для которых можно оформить каско непосредственно на сайте компании. Используя мобильное приложение, клиент может осмотреть автомобиль, а затем полис страхования будет отправлен ему на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может сэкономить клиенту от 5 до 60%. Например, если заключить договор только на риск категории «Ущерб» и при условии наибольшего размера франшизы, то максимальная скидка на полис будет достигнута. Конечно, в таком случае экономия страховой премии может сказаться на размере выплаты за страховой случай.

Клиенты, которым нужна рассрочка, могут разбить платеж на два взноса, которые необходимо выплатить за три месяца. Но это повышает стоимость полиса на 10%. Что касается страховой суммы, то компания использует только неагрегатную схему, так что при каждом следующем страховом случае сумма выплаты не будет уменьшаться.

Клиент может продлить договор на 30 дней до его окончания, оформив его онлайн, связавшись с контакт-центром или при личном визите в офис. Если клиент решит досрочно расторгнуть договор и нет возможных убытков по полису, то компания вернет клиенту пропорционально уплаченную страховую премию по сроку страхования.

Если автомобиль повредился, то ремонт будет проводиться на СТО дилера - в случае с новым автомобилем - или на СТО страховой компании - если речь идет о транспортном средстве старше двух лет.

Компания «Ингосстрах» предлагает также множество специальных продуктов кроме стандартного полиса каско, таких как «Экспресс КАСКО», который предлагает защиту от любой комбинации рисков, или «Каско за полцены». Клиенты могут воспользоваться услугами такси или аренды автомобиля на время ремонта своего автотранспорта, выбрав опцию «Гарантия мобильности». Для тех, кто выбрал договор «Техническая помощь на дороге», предоставляется техподдержка в случае проблем, таких как прокол колеса или разряд батареи.

Компания имеет лицензию ЦБ РФ № 0928 от 23 сентября 2015 г.

Компания «РЕСО-Гарантия» занимает вторую строчку рейтинга компаний, предоставляющих услуги каско для автомобилей на 2020 год. Компания предлагает несколько вариантов каско. Классический полис покрывает от всех рисков, дополнительно можно застраховать пассажиров и установленное оборудование. Для экономии стоимости полиса можно приобрести защиту от риска «хищение». Опытным водителям могут быть интересным вариант «Каско-Профи», стоимость которого составляет всего половину от стоимости ОСАГО. При этом, выплаты будут осуществлены только в случае, если водитель не является виновником ДТП.

Для клиентов существует возможность выбора одного из трех вариантов урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция по желанию страховой компании. В случае полной гибели автомобиля компания выплатит соответствующую страховую сумму.

Компания также предлагает опцию «Страхование со спутниковой системой», которая дает клиентам скидку до 70% на риск «хищение». Еще одна возможность, которую предоставляет компания - программу «РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом», которая включает круглосуточную помощь водителям на дороге, выезд аварийного комиссара, в случае аварий и эвакуацию.

Чтобы оформить полис, можно обратиться в ближайший филиал компании или позвонить по телефону. Жители Москвы имеют возможность вызвать агента компании на дом или заказать доставку полиса на выделенное место работы. Также при оформлении предусмотрена возможность оплаты раз в квартал или раз в полгода.

Компания «РЕСО-Гарантия» обладает лицензией от Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.

Страховая компания "АльфаСтрахование" предлагает своим клиентам широкий выбор тарифов на случай страхового случая с автомобилем, включая как хищение, так и различные виды повреждений, возможных как в результате ДТП, стихийных бедствий, так и пожара. Кроме того, страховщик готов оказать помощь в полной гибели ТС и даже выплатить компенсацию за невозможность ее восстановления.

"АльфаСтрахование" может предложить своим клиентам несколько интересных продуктов, таких как "Оптимальное КАСКО", при котором франшиза начинает действовать только после наступления второго страхового случая, а в первый раз водитель может расчитывать на полную компенсацию, "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО", который позволяет получить до 50% компенсации до того, как будут предоставлены все необходимые документы, "АльфаБИЗНЕС", позволяющий получить компенсацию по некоторым страховым случаям без представления дополнительной документации, а также множество других продуктов.

Большое внимание в "АльфаСтрахование" уделяется экономии для клиентов, предоставляющих им несколько вариантов для уменьшения расходов. В частности, чистая (безаварийная) история вождения позволит водителям получить скидки, а выбор классического тарифа с франшизой также может снизить расходы на страхование. Кроме того, компания предлагает различные программы экономии, такие как продление действующего полиса на несколько месяцев и предоставление рассрочки на три месяца или полгода. Наконец, действующая линейка продуктов постоянно расширяется, что позволяет клиентам выбрать наиболее выгодное решение для себя.

Важно отметить, что "АльфаСтрахование" обладает лицензией ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года, что говорит о ее надежности и компетентности в сфере страхования.

Компания ВСК предлагает стандартный полис КАСКО «Классика», который включает все возможные риски, в том числе страхование залогового автомобиля. Кроме того, у компании есть тариф «Уверенный», который стоит на 30% меньше, чем классический вариант, и подходит для уверенных водителей, распространяясь на один страховой случай с возможностью продлить его действие.

Владельцы авто, желающие сократить расходы на страховку, могут оформить полис КАСКО с франшизой, а также выбрать тарифы «Компакт» и «Компакт+» с меньшим количеством страховых случаев. Также владельцы автомобилей, где установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости страховки.

Компания СК «Согласие» занимает пятое место в рейтинге страховых компаний с предложением КАСКО. Особенности полиса «Базовое КАСКО» включают защиту от угона, повреждения или полной гибели. Кроме денежной компенсации, клиенты могут рассчитывать на эвакуацию авто, ремонт на СТО страховой, а также опцию «СразуСервис», которая позволяет направить машину на ремонт без предварительного посещения страховщика.

Компания СК «Согласие» также предлагает выгодный полис «100 за 50», где на старте стоимость КАСКО оплачивается лишь на 50%. Если же год останется безаварийным, то вторая половина стоимости не потребуется. Клиенты, переходящие в «Согласие» из другой страховой, могут претендовать на скидку в 20%.

Одним из участников страховой группы СОГАЗ является компания «ВТБ Страхование». Кроме того, на рынке присутствует еще один известный игрок — «Ренессанс Страхование». Обе компании предлагают услуги по автострахованию, позволяя защитить автомобиль от различных рисков.

Базовый полис каско от «Ренессанс Страхование» включает в себя все возможные риски, а также предусматривает услуги по эвакуации автомобиля, разовой замене стеклянных фар и приезду аварийного комиссара на место ДТП. Кроме того, компания предлагает несколько дополнительных вариантов страхования.

Например, для тех, кто хочет снизить стоимость каско, можно выбрать продукт «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля», цена которого составляет 50% от стоимости базового полиса. Также предлагаются пакеты SafeDrive и «Ограничение пробега». Пакет SafeDrive подходит тем водителям, которые аккуратно водят и при этом пользуются автомобилем ежедневно. А пакет «Ограничение пробега» — тем, у кого пробег за год не превышает 12 000 километров. Кроме того, в компании «Ренессанс Страхование» есть услуга GAP, которая обеспечивает страхование полной стоимости автомобиля (для машин текущего или предыдущего года выпуска).

В полис каско можно включить дополнительные опции, такие как аренда подменного автомобиля на период ремонта, такси, техническая помощь на дороге.

Ознакомиться со стоимостью каско можно прямо на сайте компании, а также воспользоваться рассрочкой оплаты, выплаты можно разбить на два, четыре или даже 12 платежей. Для расчета цены полиса на подержанный автомобиль необходимо оставить заявку на сайте.

Кроме того, на рынке существует множество компаний, предоставляющих услуги по автострахованию, и выбор страховой компании остается за каждым владельцем автомобиля. Лицензии на право заниматься страховой деятельностью получены и компанией «СОГАЗ», и компанией «Ренессанс Страхование».

Оформление полиса - заключительный этап получения защиты для своего автомобиля. После того, как владелец сделал полный анализ страховых компаний, необходимо выбрать лучшую и оформить полис. Для этого существует несколько вариантов - посетить офис компании, заказать вызов агента или оформить страховку онлайн. Наиболее популярным в настоящее время является онлайн-полис, который, к тому же, полностью соответствует условиям эпидемиологической ситуации в мире. Это позволяет избежать дополнительных контактов, остаться в безопасности и, возможно, получить дополнительную скидку или кешбэк до 10% на карту.

Выбор правильной страховой компании это очень ответственный шаг для каждого автовладельца. Не стоит переплачивать за опции, которые не нужны, но и не стоит пропустить действительно необходимые. Создать полный список всех предложений от страховых компаний практически нереально, однако можно воспользоваться сайтом-агрегатором, который поможет выбрать подходящую компанию с лучшими условиями.

Фото: freepik.com