Третья форма денег

В последнее время в соцсетях распространяются сообщения: «С 1 апреля начал действовать цифровой рубль. Наличку в России уничтожат!» «Государство закручивает гайки и пытается максимально оперативно отказаться от налички», «Цифровые деньги заменят обычные» и так далее. Что такое цифровой рубль? И действительно ли налички не будет? Об этом в нашем материале.

Плюсы и минусы безнала

В настоящее уровень безналичных расчетов в нашей стране составил больше 70 процентов. Россия находится в лидерах среди стран мира по использованию безнала. Плюс это или минус?

Плюс в том, что это удобно и более безопасно, чем иметь наличные в кошельке. Если есть крупная сумма денег, не надо опасаться, что ее украдут. В то же время вы без труда можете оплатить услугу онлайн или перевести деньги родственнику, у которого на карте закончились средства. Также организациям: им не надо возить наличные деньги через всю страну, чтобы рассчитаться за какую-то продукцию.

Цифровой рубль – это цифровой код. Храниться он будет в цифровом кошельке на платформе, разработанной Банком России. Проводить расчеты цифровыми рублями можно будет через мобильные приложения банков, которые подключатся к этой платформе.

Минус для предпринимателей – это установка платежных аппаратов и терминалов. За их обслуживание банк берет комиссию. Чтобы уменьшить свои расходы, юрлица отказывают в предоставлении безналичных платежей. В итоге физические лица не везде таким способом могут оплатить товар или услугу. С банковскими картами происходит немало мошенничеств, которые с каждым днем приобретают все новые формы.

Более того, в некоторых районах Нижегородской области, а не только дальних регионах нашей страны, отсутствует интернет. Соответственно онлайн-платежи там совершать не получится.

Плюсы цифрового рубля

Эти недостатки планируется минимизировать с помощью цифрового рубля, который будет сочетать в себе свойства как наличных, так и безналичных денег. Цифровой рубль – это цифровой код. И храниться он будет не на банковском счете, а в цифровом кошельке на платформе, разработанной Банком России. Проводить расчеты цифровыми рублями можно будет через мобильные приложения банков, которые подключатся к этой платформе. Один цифровой рубль будет эквивалентен одному наличному или безналичному рублю, то есть 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.

Заменит ли цифровой рубль наличные? Конечно же, нет. Он станет лишь дополнением к уже привычным и удобным формам денег – безналичных и наличных.

При этом цифровой кошелек не будет привязан к какому-то определенному банку. А будет доступен из любого вашего интернет- или мобильного банка. При условии, конечно, что этот банк подключен к платформе.

– Если вы заведете цифровой кошелек через один банк, а он закроется, вы не потеряете доступ к своим цифрорублям, – сообщает портал fincult.info (проект Центробанка России). – Какой бы ни была сумма в кошельке, вы сможете и дальше свободно пользоваться своими деньгами через другие банки, в которых вы обслуживаетесь.

Планируется, что с появлением цифрового рубля решится вопрос с безналичными платежами на территориях, где нет интернета.

– Для операций в режиме офлайн, без доступа к сетям связи, пользователи смогут предварительно зарезервировать определенную сумму цифровых рублей в своем электронном кошельке, подобно тому как сейчас они берут с собой наличные, когда едут в места, где могут не приниматься платежные карты, – рассказали в Банке России. – А в режиме онлайн операции могут совершаться аналогично безналичным расчетам.

Таким образом, расчеты с цифровым рублем будут проводиться как в онлайн-, так и в офлайн-режиме. Более того, как обещают в Банке России, операции с цифровыми кошельками станут самым дешевым способом платежей и переводов. Предполагается, что для физических лиц они будут бесплатными, а для компаний комиссии – не выше, чем переводы в Системе быстрых платежей (СБП).

Пилотная стадия

С 1 апреля этого года Банк России действительно запустил пилотную стадию проекта по операциям с цифровым рублем. Об этом стало известно в конце марта на форуме «Кибербезопасность в финансах». Там куратор проекта первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что 13 банков уже проводят в тестовом режиме платежи между физическими лицами и торгово-сервисными предприятиями.

С 1 апреля этого года Банк России запустил пилотную стадию проекта по операциям с цифровым рублем. Уже 13 банков проводят в тестовом режиме платежи между физическими лицами и торгово-сервисными предприятиями, в том числе по QR-кодам.

Еще в 2021 году на пресс-конференции она рассказывала о концепции цифрового рубля. По словам спикера, опросы участников финансового рынка показывают, что цифровой рубль надо внедрять как можно быстрее. Причем никакой угрозы для существования банков не будет. Цифровую валюту выпускать будет Центральный банк, а распространять ее среди клиентов – коммерческие банки. Они же так же, как сейчас, станут обслуживать физических и юридических лиц.

При этом, во всяком случае пока, никаких процентов на рубли в цифровых кошельках начислять не планируется.

– Цифровой рубль – это прежде всего новый платежный механизм для проведения быстрых бесшовных и дешевых платежей для граждан и для бизнеса, – говорила Ольга Скоробогатова. – Уникальность этого механизма в том, что проводить операции можно фактически из любого мобильного приложения того банка, с которым клиент работает. Сейчас при безналичных и наличных расчетах такой возможности нет.

Заменит ли цифровой рубль наличные? Конечно же, нет. Он станет лишь дополнением к уже привычным и удобным формам денег – безналичных и наличных. Более того, различные финансовые продукты, как, например, кредиты, цифровыми деньгами выдавать не планируется.

Как отмечают в Центробанке, не будет включаться и «печатный станок», объем имеющейся в экономике денежной массы не изменится. Произойдет перераспределение части имеющихся денег в пользу цифрового рубля, который станет всего лишь третьей формой российской национальной валюты. Благодаря ей повысится скорость расчетов и охват населения финансовыми услугами, что в итоге улучшит качество жизни людей.

Дарья Светланова

Фото из открытых источников

Кстати

Как считают финансисты, больше всего оценит достоинства цифрового рубля бизнес, поскольку с его помощью можно экономить на операциях по оплате товаров и услуг и таким способом минимизировать расходы. Кроме того, он упростит зарубежную торговлю и позволит обойти санкции.

– Использовать новую валюту будет удобно для международных расчетов, – считает экономист и частный инвестор Кристина Болдова. – Особенно это важно сейчас, когда Россия находится в торговой и экономической блокаде. Если цифровой рубль выйдет на международную арену, зависимость от платежной системы SWIFT станет минимальной.