Какие вклады застрахованы?

В феврале была отозвана лицензия у КИВИ банка. Некоторые россияне, в том числе нижегородцы, потеряли свои деньги, лежащие там на кошельках, так как они не были застрахованы. Что представляет собой система страхования вкладов и какие деньги она страхует? Об этом в нашем материале.

Нарушали требования

По данным регулятора, лицензия отозвана, поскольку КИВИ Банк систематически нарушал требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, Банк России установил многочисленные случаи, когда организация открывала QIWI-кошельки с использованием персональных данных своих клиентов, но без их ведома. Через эти кошельки проводились финансовые операции, что, по мнению Банка России, создавало значительные риски для граждан.

В пресс-релизе регулятора говорится, что КИВИ Банк делал высокорисковые операции, направленные на расчеты между физическими лицами и теневым бизнесом. Деньги переводились в криптообменники (онлайн-сервис, который позволяет пользователям обменивать рубли на криптовалюту и наоборот, а потом отправлять их, например, за границу. – Ред. ), нелегальные онлайн-казино, букмекерские конторы и так далее. Также КИВИ Банк занимался поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.

– КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций, – говорится в пресс-релизе. – Информация о проводившихся Банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

Куда обращаться нижегородцам?

Поскольку КИВИ Банк был участником системы страхования вкладов, деньги, лежащие на счетах, теперь выплачивает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Уточнить интересующую информацию можно по номеру 8 (800) 200-08-05 (звонки по России бесплатные) или на сайте asv.org.ru. По данным Агентства, только за два дня, 29 февраля и 1 марта, вкладчикам уже возмещено 880,3 млн рублей.

– Выплаты производятся через ПАО «Банк Уралсиб», действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, – говорится на сайте госкорпорации.

Храните документы!

Для возврата своих средств вкладчик должен прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате возмещения по вкладам. Банк-агент предоставляет выписку из реестра, где указано, какие вклады или кредиты были у человека, а также на какое возмещение он имеет право.

Если с суммой человек согласен, деньги ему выдадут или переведут на счет в указанный им банк в течение трех рабочих дней. Если не согласен, то необходимо будет написать заявление о своем несогласии, а также предоставить дополнительные документы, которые доказывают, что сумма должна быть больше. Банк рассматривает заявление в течение десяти дней.

Надо сказать, что несколько лет назад, когда Центробанк более активно отзывал лицензии, контролирующие органы нередко выясняли, что сотрудники коммерческих банков с отозванной лицензией либо не регистрировали, либо уничтожали счета клиентов. Именно поэтому клиентам надо самостоятельно подстраховываться и хранить все банковские документы, подтверждающие их суммы на счетах.

Какие суммы возмещаются?

По законодательству вкладчики любого российского банка, входящего в систему страхования вкладов, имеют право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей. Если накопленная сумма больше, то финансисты советуют разложить ее по разным банкам, чтобы можно было получить полное возмещение, когда наступит страховой случай.

В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенное страховое возмещение – до 10 млн рублей. Например, если деньги лежали на эскроу-счете для покупки недвижимости. Также получить возмещение до десяти миллионов рублей можно, если деньги оказались на счете после того, как вы продали квартиру, дом, дачу или земельный участок, на котором были какие-то строения; оформили наследство; получили деньги по решению суда и так далее. Но повышенная выплата полагается только при условии, что деньги поступили на счет не раньше чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам.

Что входит в страховку, а что нет

Надо понимать, что система страхования вкладов распространяется только на именные счета и вклады. Например, срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные, именные сберегательные сертификаты (это ценная бумага, которая удостоверяет, что у владельца есть вклад в банке), средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, которые открываются для получения выплат на содержание подопечного.

Защищены текущие счета, которые коммерческие банки, присоединившиеся к системе страхования вкладов, открывают на имя клиента (в рамках договора с ним) перед выпуском банковской карты. Так что средства «на банковской карте» тоже застрахованы! На компенсацию могут рассчитывать представители малого бизнеса, если они зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

А вот деньги, размещенные в банке без открытия счета, под страховку не подпадают. Это касается и QIWI-кошельков, которые не имели расчетного счета, а только номер счета, совпадающий с номером телефона клиента. Хотя в весеннюю сессию депутаты Госдумы, как пишет «Парламентская газета», планируют обсудить тему страхования электронных кошельков с привлечением Центробанка и правительства России. Пока же планируется, что выплаты по одобренным требованиям владельцев заблокированных QIWI-кошельков будут осуществляться в ходе ликвидационных процедур.

Также не застрахованы средства на номинальных (кроме вышеописанного случая!) счетах, залоговых – специальный счет, на котором содержатся деньги, выступающие в качестве залога, счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью, обезличенных металлических счетах. Не распространяется страховка на деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий, счета адвокатов и нотариусов, если они открыты для профессиональной деятельности, средства, переданные банкам в доверительное управление.

Как устроена система страхования вкладов

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – это государственная программа, которая создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков. Все банки, входящие в эту систему, платят взносы в Фонд обязательного страхования вкладов. Из этого Фонда выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.

За работу по программе отвечает Агентство по страхованию вкладов. Оно ведет реестр банков – участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов, управляет его средствами и выплачивает возмещение вкладчикам. Как отмечается на сайте агентства, за страховкой можно обращаться в любое удобное время в течение года или полутора лет до окончания процедуры банкротства банка, лишившегося лицензии.

Дарья Светланова

Фото из открытых источников